U istom periodu, vrednost 6m Belibora, koji predstavlja deo kamatne stope kod dinarskih kredita sa promenljivom kamatom, poÄ�etkom godine bila 1,1 a sada iznosi 5,1, što je rast za Ä�etiri.

PRIMER ZA STAMBENI KREDIT

• Kredit od 80.000 evra, rok otplate 25 godina, kamata 6m Euribor + 2,5%
• Rata poÄ�etkom prošle godine iznosila 339 evra, od Ä�ega kamata 117 evra, a glavnica 222 evra
• Rata sada 450 evra, od Ä�ega kamata 290 evra, a glavnica 159 evra
• ZakljuÄ�ak: rata veća za 111 evra, pri Ä�emu je udeo kamate veći za 173 evra, a otplata glavnice manja za 63 evra

Stambeni zajmovi

A da osim na rast mese�nih obaveza, povećanje kamatne stope uti�e i na strukturu kamate u okviru jedne mese�ne rate iz Efektive obrazlažu na primeru kredita od 80.000 evra, uzetog pre pet godina na rok od 300 meseci, sa kamatom od 6m Euribor + 2,5% marže.

PoÄ�etkom prošle godine, ukupna kamata na taj kredit iznosila je -0,5 + 2,5 = 2%, što je formiralo ratu od 339 evra. Strukturu te rate Ä�inila je kamata u iznosu od 117 evra i glavnica od 222 evra.

Sa poÄ�etkom ove godine i oÄ�itanom vrednošÄ‡u 6m Eurobira od 2,7, ukupna kamata je 2,7 + 2,5 = 5,2%. Na ostatak duga, posle 5 godina otplate, nova meseÄ�na rata iznosi 450 evra. Strukturu te rate Ä�ini 290 evra kamate i 159 evra glavnice.

- Dakle, osim povećanja meseÄ�ne rate od 111 evra, promenila se i visina opadanja glavnice, koja se smanjila za 63 evra. To znaÄ�i da korisnik, plaćanjem kredita, sporije otplaćuje glavnicu duga, dok u isto vreme plaća veću kamatu, Ä�ija otplata se povećala za 173 evra u jednoj rati (smanjivaće se daljom otplatom) - navode iz Efektive.

PRIMER ZA DINARSKI KREDIT

• Kredit od 500.000 dinara, rok otplate 5 godina, kamata 6m Belibor + 5%
• Rata poÄ�etkom prošle godine 9.690 dinara, od Ä�ega 2.542 dinara kamata, a 7.148 dinara glavnica
• Rata sada 10.464 dinara, od Ä�ega 3.466 dinara kamata, a 6.998 dinara glavnica
• ZakljuÄ�ak: rata veća za 774 dinara, pri Ä�emu je udeo kamate veći za 924 dinara, a otplata glavnice manja za 150 dinara

Dinarski zajmovi

Kada su u pitanju dinarski zajmovi, ra�unica je izvedena na primeru kredita od 500.000 dinara na 60 meseci sa kamatom od 6m Belibor + 5 marže, koji je podignut pre godinu dana.

Na poÄ�etku otplate, kamata je iznosila 1,1 + 5 = 6,1%, što je formiralo meseÄ�nu ratu od 9.690 dinara, od Ä�ega je 2.542 din kamata a 7.148 din je glavnica.

Posle godinu dana, poÄ�etkom ove godine, na preostali dug, obraÄ�unava se nova kamatna stopa od 5,1 + 5 = 10,1%, što daje novu ratu od 10.464 din, od Ä�ega je 3.466 din kamata, a 6.998 din glavnica.

To zna�i, osim povećanja mese�ne rate od 774 din, smanjila se otplata glavnice za 150 din, a povećao udeo kamate za 924 din.

- Ove raÄ�unice pokazuju da povećanje kamatne stope, ne utiÄ�e samo na rast meseÄ�ne obaveze (rate kredita), već menja i strukturu otplate i Ä�ini da glavnica sporija opada, a udeo ukupne kamate koja se plaća, raste. TakoÄ‘e, vidimo da korisnici stambenih dugovoroÄ�nih kredita u evrima, imaju veći problem sa rastom kamatnih stopa, iako je Euribor ojaÄ�ao manje nego Belibor. Najveći krivac tome je roÄ�nost kredita, što znaÄ�i da se na kredite sa dužim rokom otplate, efekat povećanja kamatne stope znaÄ�ajno više oseti - zakljuÄ�uju iz Efektive.

U NEKOM TRENUTKU

O�ekuje se pad euribora

Da je stambeni kredit ostao na prvobitnoj kamati od 2%, ukupno plaćena kamata iznosila bi 21.725 evra. Sa povećanjem kamate na 5,2 i projekcijom da ona ostane takva do kraja otplate, ukupno plaćena kamata iznosila bi 48.300 evra.

- Naravno, ipak je za o�ekivati da euribor u nekom trenutku krene da pada, pa će taj iznos biti manji, ali u periodu dok raste, raste i taj deo kamate koji se plaća kroz mese�ne rate - ocenjuju iz Efektive.

Takođe, da je dinarski kredit imao po�etnu kamatnu stopu od 6,1%, ukupno plaćena kamata bi iznosila 81.38 din, a ako kamatna stopa do kraja ostane 10,1%, ukupno plaćena kamata iznosiće 118.495 dinara.